L’assurance vie est un pilier important dans la gestion de vos finances personnelles. Mais de quel type de couverture avez-vous vraiment besoin? Avez-vous déjà une assurance vie? Si oui, est-elle suffisante pour protéger vos proches en cas d’imprévu?
Beaucoup de Canadiens tardent à se poser ces questions et remettent l’achat d’une assurance vie à plus tard, vivant ainsi avec la crainte que leurs proches ne soient pas protégés si un malheur survenait. Dans un contexte où l’accès difficile à la propriété, la hausse du coût de la vie et la précarité de l’emploi amènent leur lot de stress, il n’a jamais été aussi important de savoir sa famille à l’abri.
Selon l’Étude Croix BleueMD sur l’assurance vie 2025, la plupart des Canadiens ayant une assurance vie (61 %) estiment qu’elle les aide à se sentir financièrement prêts à affronter les imprévus, renforçant ainsi son rôle clé dans une planification financière solide à long terme
« L’assurance vie est une façon simple de réduire l’incertitude, explique Tim Mawhinney, président et chef de la direction de Croix Bleue Vie. Elle offre aux Canadiens la tranquillité d’esprit de savoir leurs proches financièrement protégés face aux imprévus à chaque étape de leur vie. »
Une assurance vie peut prendre plusieurs formes : police personnelle, assurance liée à une hypothèque ou un prêt, ou encore couverture collective offerte par un employeur. Chaque type de protection répond à des besoins précis et il est essentiel d’avoir une bonne compréhension de votre couverture actuelle.
Par exemple, de nombreux employeurs incluent une assurance vie dans leur régime d’avantages sociaux. Bien que cette protection puisse constituer un bon point de départ, elle est souvent insuffisante pour couvrir vos personnes à charge ainsi que vos responsabilités financières. La couverture fournie par l’employeur est généralement calculée en fonction d’un multiple de votre salaire annuel, habituellement l’équivalent d’une ou deux années – ce qui pourrait être bien en deçà de ce dont votre famille aurait réellement besoin.
Si vous gagnez 70 000 $ par an et que votre couverture équivaut à un an de salaire, votre famille recevrait ainsi 70 000 $ : une base intéressante, mais qui ne lui permettrait pas nécessairement de couvrir une hypothèque ou d’autres gros engagements financiers à long terme.
La première étape consiste donc à savoir exactement quelle couverture vous détenez afin de pouvoir déterminer si elle est suffisante pour répondre à vos besoins actuels et futurs. En prenant le temps de revoir vos protections et d’ajuster votre couverture si nécessaire, vous veillez à ce que vos proches soient bien protégés à un moment où ce sera crucial pour eux.
Si vous n’avez pas encore d’assurance vie ou si vous envisagez d’augmenter votre couverture, quelques calculs simples peuvent vous aider à y voir plus clair. Commencez par vous demander pourquoi vous en avez besoin : si l’un de vos proches dépend de votre revenu pour subvenir à ses dépenses quotidiennes, la réponse est probablement oui.
Les experts canadiens en assurance vie recommandent généralement que votre protection corresponde à sept à dix fois votre salaire annuel. Selon l’Association canadienne des compagnies d’assurances de personnes, le montant moyen d’une police d’assurance vie au pays est de 483 000 $ (Page 12).
Bien que ces montants puissent paraître élevés au premier abord, rappelez-vous qu’une police doit en principe suffire à couvrir de larges dettes (commeune hypothèque), à financer les études de vos enfants, à remplacer un revenu pendant un certain temps et à couvrir les frais funéraires. La facture grimpe vite. D’ailleurs, l’Étude révèle que la moitié des Canadiens (50 %) estiment qu’ils ne pourraient maintenir leur niveau de vie plus d’un an si le principal soutien financier de leur ménage venait à décéder (Page 8).
Si vous n’êtes pas certain du montant qui vous conviendrait, il peut être utile de consulter un conseiller en assurance vie agréé, qui pourra vous aider à trouver une protection personnalisée en fonction de vos besoins.
La vie nous apporte déjà son lot de défis sans qu’on ait à se préoccuper de la façon dont notre famille s’en sortirait financièrement s’il nous arrivait quelque chose. Selon l’Étude, deux Canadiens sur trois âgés de 25 ans et plus (66 %) disent avoir ressenti du stress au cours de la dernière année en raison de difficultés financières. Savoir que l’avenir de votre famille est bien protégé aide à alléger ce fardeau. Et la bonne nouvelle, c’est que souscrire une assurance vie est beaucoup moins compliqué qu’on pourrait le croire, et que ses bénéfices procurent une véritable tranquillité d’esprit.
Pour commencer, rien de plus simple. Voici deux façons courantes d’obtenir une couverture :
Bien que ce ne soit pas toujours un sujet agréable à aborder, l’assurance vie est un élément essentiel d’une planification financière solide, au même titre que l’assurance habitation ou les placements. En plus de protéger financièrement vos proches, elle vous permet d’avoir l’esprit tranquille en sachant qu’ils seront en sécurité.