Nous vivons une période de grande agitation économique. Ces remous ont un impact sur nos finances personnelles. Les conflits armés, l’inflation, les hausses des taux d’intérêt et les fluctuations des marchés sont autant d’enjeux qui affectent nos avoirs et notre pouvoir d’achat. Notre santé mentale peut s’en trouver perturbée également. Mais il est possible de réduire ce stress financier en posant les bons gestes.
Selon l’enquête de 2022 de la firme FP Canada, qui publie l’indice de stress financier au pays, près de 4 Canadiens sur 10 ont déclaré que l’argent était leur principale source de stress au quotidien. Par ailleurs, plus du tiers (35 %) ont affirmé que ce stress financier entraînait de l’anxiété, des symptômes de dépression ou d’autres problèmes de santé mentale. Encore méconnue, l’anxiété financière s’avère être un enjeu de santé mentale de plus en plus important. Heureusement, il existe des moyens simples de l’apaiser.
De très nombreuses personnes refusent encore de gérer leur vie financière personnelle à l’aide d’un budget. Pourtant, la planification budgétaire est une stratégie à utiliser pour réduire le stress lié à l’argent, soutient Alexandre Demets, représentant en épargne collective à la Sun Life. « En dressant un portrait très précis de vos entrées et sorties d’argent au quotidien, vous pouvez mieux contrôler vos finances, ce qui aidera à diminuer votre stress. Le budget est un outil à fois simple et puissant que je recommande systématiquement à ma clientèle », affirme-t-il.
En bâtissant un plan avec un planificateur financier qui tiendra compte de votre situation personnelle, des cycles économiques et des soubresauts de la vie, vous pouvez réduire votre anxiété liée à l’argent. « À tout âge, il est primordial de bien gérer son argent. On fait appel à une panoplie de professionnels pour notre santé; il devrait en être de même pour nos finances », souligne M. Demets. Lorsqu’une personne se présente devant un conseiller en sécurité financière, elle part d’un point X et désire se rendre à une destination Y. Par exemple, elle voudrait peut-être une bonne retraite, acheter une demeure et l’entretenir, épargner pour les études de ses petits-enfants ou démarrer un projet de petite entreprise. Le travail du conseiller en sécurité financière consiste alors à dessiner une carte routière pour que cette personne emprunte le meilleur chemin pour arriver à destination. « On va trouver ensemble comment atteindre cet objectif de vie en analysant ses besoins, ses actifs et passifs, l’inflation, etc. Il se peut fort bien qu’on ait des pépins en cours de route, mais on finira par trouver des solutions; on s’adapte, quoi! »
L’idée ici est de maximiser l’investissement dans votre REER pour dégager des liquidités au moyen de la réduction d’impôts. Et ce, tout en faisant fructifier ces sommes selon votre tolérance au risque. « Avec le REER, on a deux questions à se poser : quel montant on met et quel pourcentage de ce montant va dans des placements à haut risque. Cela dit, le plus difficile, parfois, c’est d’accepter que notre investissement soit payant à très long terme seulement. Ça fait un peu mal de mettre de l’argent de côté aujourd’hui pour en avoir plus dans des dizaines d’années. Dans l’intervalle, on prévoit un fonds d’urgence et on vit selon ses moyens », conseille Alexandre Demets.
Le décaissement, c’est la façon dont on retire le fruit de nos différents placements au moment de la retraite. Afin d’établir la meilleure stratégie, il faut tenir compte de plusieurs facteurs : vos besoins, la valeur de vos avoirs, votre espérance de vie, etc. Pour ce faire, il est important de consulter régulièrement un représentant en épargne collective. « Durant les toutes premières années de la retraite, je suggère à mes Clients de me rencontrer chaque année pour déterminer si notre stratégie de décaissement tient la route. Et on ajuste le plan de match au besoin », explique M. Demets.
Les représentants en épargne collective de la Sun Life vous donnent tous les outils pour naviguer à travers les tempêtes. En sachant où l’on va, et comment, le périple est beaucoup moins stressant.